مطمئن شوید که تمام هزینه های مربوطه را درک کرده اید و قبل از تصمیم گیری نهایی، هزینه ها و هزینه های سرمایه گذاری را بین مشاوران مختلف مقایسه کنید. ممکن است بتوانید همان محصول را با قیمت ارزان تری با مشاور دیگری تهیه کنید. ما تیم مشاوره مالی خود را داریم که می تواند به شما نیز کمک کند، خواه تازه وارد Aviva شده باشید یا از قبل مشتری باشید. هر توصیه ای که مشاوران ما ارائه می کنند فقط برای محصولات و خدمات Aviva خواهد بود. ممکن است در مورد مسائل مالی روزمره مانند حساب های بانکی، انتخاب یک تامین کننده انرژی و خرید بیمه احساس اطمینان کنید. اما وقتی نوبت به حقوق بازنشستگی و سرمایه‌گذاری می‌رسد، ممکن است نیاز به کمک متخصص داشته باشید.
دادگاه همچنین دریافت که ارائه و اسناد مورد استفاده در پیشنهاد خانم مولمن راهنمایی در رابطه با خرید محصولات مالی خاص است. این فراتر از توصیف صرف سرمایه گذاری های مالی و مکانیسم هایی بود که مدعیان می توانستند سرمایه گذاری کنند. از نظر دادگاه، این اطلاعات برای ترغیب سرمایه گذاری ارائه شده است تا خانم مولمن بتواند کمیسیون دریافت کند. خدمات ارائه شده به مشتریانی که تصمیم به دریافت مشاوره مستمر دارند، بر اساس میزان دارایی های یک پورتفولیو متفاوت است. لطفاً Form CRS و بروشور خدمات مشاور شخصی پیشتاز را برای جزئیات مهم در مورد این سرویس، از جمله سطوح خدمات مبتنی بر دارایی و نقاط انفصال هزینه، مرور کنید.
این بدان معناست که مدیرانی که برای سال‌های متمادی تمرین کرده‌اند، معمولاً کسانی هستند که در انتهای طیف درآمدی بالاتر قرار می‌گیرند. به طور کلی، آنها انتخاب کرده اند که تحت یک مدل فقط هزینه کار کنند تا هرگونه تضاد منافع احتمالی را کاهش دهند. از آنجایی که درآمد آنها از مشتریان است، به نفع آنهاست که مطمئن شوند شما با برنامه های مالی و محصولات مالی که بهترین کار را برای شما دارند، به پایان می رسید. هیچ قانون فدرالی وجود ندارد که تعیین کند چه کسی می تواند خود را مشاور مالی خطاب کند یا مشاوره مالی ارائه دهد. در حالی که بسیاری از مردم خود را مشاور مالی می نامند، اما همه آنها به بهترین وجه علاقه شما را ندارند.
مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده، بسته به میزان دارایی های تحت مدیریت، توسط SEC یا توسط ایالت های جداگانه تنظیم می شوند.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاور مالیات حرفه ای به سایت ما مراجعه نمایید
از زمان بحران مالی در سال 2008، بحث های زیادی در مورد استاندارد امانتداری و اینکه چه مشاورانی باید اعمال شود، وجود داشته است. از جولای 2016، SEC هنوز وظیفه امانتداری را برای همه کارگزاران و مشاوران بدون توجه به تعیین آنها گسترش نداده است. با این حال، در آوریل 2016، وزارت کار یک قانون هزار صفحه ای را نهایی کرد که همه کارگزاران، از جمله کارگزاران مستقل، که با حساب های بازنشستگی (IRA، 401ks، و غیره) کار می کنند، مطابق با استانداردهای امانتداری نگه می دارد.
رویدادهای آینده تحت تأثیر اتفاقاتی که اکنون در زندگی شما می گذرد خواهد بود، بنابراین مهم است که بدانید در کجا هستید و چگونه به اهداف خود برای آینده برسید. خدمات برنامه ریزی مالی ما می تواند وزن را از روی دوش شما بردارد و به شما کمک کند نسبت به آینده اعتماد بیشتری داشته باشید. در صورت دستیابی به اهداف عملکردی معین، اکثر مشاوران مالی با پاداش های پرداختی نیز جبران می شوند. برخی از مشاوران نیز اگر پول مشتری خود را در صندوق‌های مدیریت شده خاصی سرمایه‌گذاری کنند، بر اساس کمیسیون پاداش دریافت می‌کنند. مانند بسیاری دیگر از مشاغل مرتبط با امور مالی، تجربه مرتبط پاداش داده می شود.
اما در فاصله تقریباً سه ساله بین پیشنهاد پرزیدنت اوباما و مرگ نهایی آن، رسانه‌ها بیشتر از گذشته به روش‌های مختلف کار مشاوران مالی، نحوه پرداخت هزینه‌های خدمات خود و چگونگی استاندارد تناسب نشان دادند. برخی از مشاوران مالی تصمیم گرفتند به طور داوطلبانه به یک استاندارد امانتداری یا به شدت تبلیغ کنند که قبلاً تحت آن استاندارد کار می کردند. سایرین، مانند برنامه ریزان مالی معتبر™، قبلاً به این استاندارد پایبند بوده اند.
مشاوران مالی معمولاً صلاحیت بیشتری برای کمک به حقوق بازنشستگی و سرمایه گذاری شما نسبت به کسی که راهنمایی مالی ارائه می دهد، دارند. به‌علاوه، آنها تحت نظارت هستند، به این معنی که توسط «مرجع رفتار مالی» برای ارائه مشاوره تأیید شده‌اند و در صورت بروز مشکل از شما محافظت می‌شود. با این حال، قبل از اینکه به مشاوره مالی بپردازیم، اجازه دهید نگاهی به راهنمای مالی با جزئیات بیشتر بیندازیم. در حالی که مشاوره مالی اغلب ممکن است گیج کننده باشد، IFA شما به توضیح گزینه های احتمالی و همچنین جزئیات محصولات مالی مناسب کمک می کند. مشاوران مالی علاوه بر مدیریت سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی، حمایت عاطفی و چشم‌اندازی را در زمان‌های ناپایدار اقتصادی ارائه می‌کنند.
با این حال، یک مشاور ربات نمی‌تواند با شما در مورد بهترین راه برای رهایی از بدهی یا تأمین مالی تحصیل فرزندتان صحبت کند. همچنین نمی‌تواند شما را از فروش سرمایه‌گذاری‌هایتان به دلیل ترس منصرف کند یا به شما در ایجاد و مدیریت یک سبد سهام فردی کمک کند. مشاوران روبو معمولاً پول مشتریان را در مجموعه ای از صندوق های قابل معامله در بورس و صندوق های مشترک سرمایه گذاری می کنند که در معرض دید سهام و اوراق قرضه قرار می گیرند و شاخص بازار را دنبال می کنند. همچنین مهم است که به خاطر داشته باشید که اگر یک مشکل پیچیده املاک یا مالیات دارید، احتمالاً به مشاوره بسیار شخصی نیاز دارید که فقط یک انسان می تواند ارائه دهد. Vanguard یکی از بزرگترین شرکت های سرمایه گذاری در جهان با چندین دهه تجربه و شهرت جهانی است. مدیران سرمایه‌گذاری، محققان، استراتژیست‌ها و اقتصاددانان بسیار محترم ما در همه زمینه‌های سرمایه‌گذاری تخصص عمیقی کسب کرده‌اند.
با این حال، برای مسئول دانستن مشاور مالی در قبال زیان مالی از هر نوع، سهل انگاری بدون توجه به نقض آشکار وظایف قانونی باید ثابت شود. برنامه ریز مالی نوعی مشاور مالی است که به مشتریان کمک می کند تا نیازهای مالی فعلی و اهداف بلندمدت مالی خود را برآورده کنند. مشاور تخصیص دارایی را تنظیم می کند که هم با تحمل ریسک و هم با ظرفیت ریسک شما متناسب باشد. تخصیص دارایی صرفاً عبارتی است برای تعیین اینکه چه درصدی از کل پرتفوی مالی شما در بین طبقات مختلف دارایی توزیع می شود. تخصیص دارایی شما با توجه به سن شما و مدت زمانی که قبل از بازنشستگی دارید تنظیم می شود. هر شرکت مشاوره مالی موظف است در هنگام خرید و فروش دارایی های مالی، طبق قانون و با سیاست سرمایه گذاری شرکت خود سرمایه گذاری کند.
بهترین برنامه ریز مالی کسی است که می تواند به شما کمک کند تا برای تمام نیازهای مالی خود یک دوره مشخص کنید. این می تواند مشاوره سرمایه گذاری برای برنامه های بازنشستگی، بازپرداخت بدهی، پیشنهادات محصول بیمه برای محافظت از خود و خانواده و برنامه ریزی املاک را پوشش دهد. به عبارت ساده، مشاوره مالی خدمات پشتیبانی و مشاوره ای است که از یک مشاور مالی مستقل تحت نظارت دریافت می کنید و شامل توصیه هایی بر اساس شرایط شخصی و مالی شما است. در حالی که مشاوره مالی ممکن است گیج کننده باشد، در ابتدا IFA شما به توضیح گزینه های احتمالی و همچنین جزئیات محصولات مالی مناسب کمک می کند. آنها به عنوان فروشنده برای کارگزاری های سرمایه گذاری و بیمه کار می کنند و فقط استانداردهای مناسب را رعایت می کنند.
وجه مشترک بین شرکت ها این است که محصولات مالی متناسب با مشخصات ریسک مشتری انتخاب می شوند. برای مثال، فردی 50 ساله را فرض کنید که از قبل دارایی خالص کافی برای بازنشستگی جمع آوری کرده است و عمدتاً به حفظ سرمایه علاقه مند است.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت کارمنتو بازدید نمایید
آنها ممکن است تخصیص دارایی بسیار محافظه کارانه 45٪ در دارایی های سهام (که ممکن است شامل سهام فردی، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و/یا صندوق های قابل معامله در بورس باشد) و 55٪ در دارایی های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه داشته باشند. از طرف دیگر، یک فرد 40 ساله با دارایی خالص کمتر و تمایل به پذیرش ریسک بیشتر برای ایجاد سبد مالی خود ممکن است تخصیص دارایی شامل 70 درصد دارایی سهام، 25 درصد دارایی با درآمد ثابت و 5 درصد را انتخاب کند.
خدمات مشاوره توسط Vanguard Advisers, Inc.، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده، یا توسط Vanguard National Trust Company، یک شرکت معتبر فدرال و با هدف محدود ارائه می شود. معمولاً اگر تصمیم دارید سرمایه گذاری یا مستمری انتخابی خود را با ارائه دهنده محصول لغو کنید، طبق قانون این حق را دارید که ظرف 30 روز لغو کنید. لطفاً مشخصات اطلاعات لغو ارائه دهندگان محصول را که هنگام سرمایه گذاری در دسترس شما قرار می گیرد، مشاهده کنید. لطفاً مشخصات مربوط به اطلاعات لغو ارائه‌دهندگان خط‌مشی را که در دسترس شما قرار می‌گیرد و بخشی از اسناد خط‌مشی خود را هنگام خروج از خط‌مشی خود ببینید.
پیشنهادات ما از مشاوره و پشتیبانی بازنشستگی با سرمایه گذاری و دارایی تا مدیریت ثروت برای مشتریان خصوصی را شامل می شود. هنگام ارزیابی مشاوران، حتماً اعتبار آنها را در نظر بگیرید و همچنین در مورد سوابق و ساختار هزینه آنها تحقیق کنید. با استفاده از FINRA’sBrokerCheck می توانید اقدامات انضباطی و شکایات ثبت شده علیه مشاوران مالی را مشاهده کنید.
آنها به تصویر مالی کامل شما نگاه می کنند، از طریق تصمیمات تامین اجتماعی و RMD، گزینه های مدیکر، و بودجه بندی برای هزینه های مراقبت های بهداشتی صحبت می کنند. با حمایت و راهنمایی آنها، می‌توانید اطمینان بیشتری داشته باشید که دارایی‌هایی که ایجاد کرده‌اید، شما را در دوران بازنشستگی خواهند دید. وب سایت ما اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری و پس انداز ارائه می دهد، اما مشاوره شخصی ارائه نمی دهد. اگر مطمئن نیستید که کدام سرمایه گذاری برای شما مناسب است، لطفاً برای مثال از مشاوران مالی ما راهنمایی بخواهید. اگر تصمیم به سرمایه‌گذاری دارید، ابتدا یادداشت‌های سرمایه‌گذاری مهم ما را بخوانید و به یاد داشته باشید که ارزش سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند بالا و پایین شود، بنابراین می‌توانید کمتر از آنچه سرمایه‌گذاری کرده‌اید، باز پس بگیرید. گاهی اوقات، به نظر می رسد که هنگام برنامه ریزی آینده مالی خود چیزهای زیادی را باید در نظر بگیرید.