بیمه عمر و مزایای آن

شاید شما هم اسم بیمه عمر را شنیده باشید اما همانند بسیار دیگری از افراد درباره آن اطلاعاتی نداشته باشید. بیمه عمر مثل سایر بیمه ها در طول زندگی فرد مورد استفاده قرار گرفته و حتی یک نوع سرمایه گذاری است که شخص میتواند برای افراد تحت تکفل خود پس از اتمام قرداد بین بیمه و بیمه شده در طول زندگی و یا بعد از فوت استفاده نماید. شما با مراجعه به نمایندگی بیمه میتوانید در خصوص بیمه عمر اطلاعات کسب نموده و یا برای تهیه آن اقدام نمایید

  

بیمه عمر چیست؟

 

بیمه عمر یک قرارداد است که ما بین یک شرکت بیمه و بیمه شونده یا ضامن او منعقد میگردد. در این قرارداد بیمه گزار تعهد میدهد که به صورت مشخص مبلغی را طی اقساط بلند مدتی که در قرارداد تعیین شده پرداخت نماید. این پرداخت‌ها تا زمان معینی که در قرارداد ذکر شده است ادامه پیدا کرده و در صورت بروز مواردی نظیر مرگ، ابتلا به بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبتهای ویژه پزشکی و ... شرکت بیمه گر وظیفه دارد تا کلیه سرمایه بیمه گزار را یکجا یا به صورت مستمری به وی و یا شخصی که او تعیین نموده است، بپردازد.

  

مزایای بیمه عمر چیست؟

انتخاب میزان پرداختی حق بیمه توسط شخص بیمه‌گزار:

 

هر شخصی این امکان را دارد که مبلغ پرداختی حق بیمه را بر اساس بودجه خود انتخاب نماید.

 

انتخاب روش پرداخت حق بیمه توسط شخص بیمه‌گزار:

 

زمانیکه بیمه را تهیه مینمایید، این امکان را دارید که حق بیمه تان را به صورت یک جا، دو ماهه، شش ماهه یا حتی سالیانه بپردازید. این امر به دلیل اینکه دست بیمه‌گزار را در برنامه ریزی پرداختی‌هایش باز میگذارد و او با خیال راحت میتواند زمان‌بندی پرداختی های خود را انتخاب کند، گزینه بسیار خوبی است.

 

انتخاب مدت زمان بیمه‌نامه عمر توسط شخص بیمه‌گزار:

 

معمولا اشهاصی که برای آینده خود برنامه ریزی دارند بیشتر از سایر افراد به فواید بیمه فکر می‌کنند. این اشخاص برنامه ریزی میکنند که چه زمانی برای استفاده از سرمایه گذاری شان بهتر است و پس از آن تصمیم به دریافت خدمات از شرکت‌های بیمه‌گر میگیرند.

 

امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد برای شخص بیمه‌گزار:

 

هیچکس از آینده خود خبر ندارد و همین باعث شده تا با احتمالات زندگی کنیم. ممکن است فرد بیمه گزار پیش از آنکه موعد معین فرا رسد به سرمایه بیمه خود نیاز پیدا کند. در این مواقع وی میتواند از گزینه بازخرید استفاده نماید که البته لازم به ذکر است این امکان از سال دوم بیمه‌ به بعد وجود دارد. 

 

امکان تغییر شخص بیمه‌گزار:

 

ابتدا در رابطه با کلمه بیمه گزار برایتان توضیح میدهیم. بیمه‌گزار، به شخص حقیقی یا حقوقی گفته میشود که حق بیمه را پرداخت مینماید و تمامی منافع بیمه به وی یا ذی نفع او تعلق می‌گیرد. به طور معمول نام بیمه گزار یا ذی نفع ثابت وی در بیمه‌نامه قید میشود که در صورت نیاز امکان تغییر بیمه‌گزار نیز وجود دارد.

 

انتخاب ذی نفعان بیمه‌نامه توسط شخص بیمه‌گزار:

 

مرگ امریست طبیعی و انکار ناپذیر. یکی از مواردی که در بیمه عمر قید گردیده، فوت فرد بیمه گزار است. در بیمه‌نامه ها باید اسامی ذی نفعان یا استفاده کنندگان این پوشش ذکر شود. استفاده کنندگان بیمه میتوانند از اعضای خانواده یا بستگان یا حتی در صورت علاقه به باقیات الصالحات، سازمان های خیریه باشند. این نکته را نیز بدانید که درصد سهم هر یک از ذی نفعان قابل تعیین است.

 

امکان گرفتن وام با بیمه عمر:

 

به طور معمول پس از سال دوم از سرمایه‌گذاری بیمه، این امکان وجود دارد که بیمه گزار ۹۰% از سپرده اندوخته بیمه خود را وام بگیرید. مدت بازپرداخت وام بین بیمه گر و بیمه‌ گزار توافق میگردد. بهره این وام نیز به سودی که سال قبل شرکت به بیمه شده پرداخت کرده است بستگی دارد که قاعدتا بین ۳ تا ۴ درصد تعیین می‌گردد. برای دریافت این وام به ضامن نیازی ندارید. همچنین احتیاجی به بازخرید نیوده و پوشش‌های بیمه به قوت خود باقی می‌ماند.

 

دریافت سود بیمه عمر به صورت تضمینی:

 

در دنیای امروز که اعتماد میان افراد به شکل وحشتناکی کاهش یافته، طبیعی است که اعتماد کردن به شرکت‌های بیمه‌ای برای شخص سخت باشد. شاید این سوال خیلی از متقاضیان بیمه عمر باشد که آیا تضمینی وجود دارد که در زمان سررسید شرکت بیمه ای همچنان وجود داشته باشد؟ برای اطمینان خاطر مشتریان این مورد وجود دارد که بیمه مرکزی علاوه بر تضمین سرمایه‌ها، سودهایی نیز برای تضمین بیمه در نظر گرفته است. نرخ سود بیمه عمر در دو سال اول ۱۶% و در دو سال دوم ۱۳% و برای سال های بعدی ۱۰% است

 

امکان دریافت سود مشارکت:

 

اصولا شرکت های بیمه مبلغی را مشخص نموده و به طور سالانه به بیمه‌گزاران پرداخت مینمایند. میزان این سود در شرکت‌های مختلف بیمه دارای تفاوت میباشد. برای اطلاع بیشتر شما میتوانیم بگوییم که این سود همان ۸۵ الی ۹۰ درصد سود سرمایه‌گذاری بیمه عمر شرکت‌های بیمه‌ای است که به بیمه‌گزاران پرداخت خواهد شد.

 

دریافت سرمایه‌گذاری بیمه عمر به صورت مستمری ماهانه و یا یک جا:

 

مبلغی که شما به عنوان حق بیمه پرداخت مینمایید پس از کسر هزینه‌‌ها به عنوان اندوخته منظور شده وسودی روزشمار و مرکب شامل آن میشود. پس از آنکه موعد سررسید که توسط بیمه‌گزار تعیین میگردد فرا رسد، تمام مبلغ سرمایه‌گذاری به اضافه سود آن به شکل ماهیانه و یا یکجا که انتخابش با شخص بیمه‌گزار است، پرداخت می‌گردد.

 

معافیت مالیاتی بیمه عمر:

 

بر اساس ماده ۱۳۶ قانون مالیات مستقیم، سرمایه بیمه آینده ساز هر چه قدر باشد، مالیاتی شامل آن نشده و معاف از پرداخت مالیات است. همچنین اگر بیمه‌گزار فوت کند، مبلغ اندوخته به اضافه سرمایه بدون نیاز به انحصار وراثت به ذینفعان پرداخت خواهد شد.

 

تبدیل نمودن بیمه به ضمانت نامه:

 

پس از گذشت زمان و جمع شدن سرمایه، این مبلغ همانند اسناد مالی و اعتباری دیگر به یک ضمانت‌نامه معتبر تبدیل میگردد.

پوشش جهانی بیمه عمر:

 

هر شخصی که از بیمه عمر استفاده میکند در هر کجای دنیا که باشد به غیر از مناطق قطبی، استوا و مناطق جنگی، این امکان را دارد که از مزایای پوشش فوت، حادثه و درمان بهره مند گردند. در صورتیکه بیمه گزار در مناطقی که گفته شد حضور پیدا کند می‌تواند توسط پرداخت حق بیمه اضافی تعیین شده، از استمرار بیمه خود در مقاصد ذکر شده اطمینان یابد. اگر این کار انجام نشود شرکت بیمه نیز تعهدات خود را با سفر وی کاهش خواهند داد. در صورتیکه شخص بیمه‌گزار در جایی به جز ایران مقیم باشد، باید یک نماینده از جانی خود که ساکن ایران است را به شرکت بیمه گر معرفی کند تا در صورت نیاز به سر و سامان دادن امور بپردازد.

 

هماهنگ بودن بیمه عمر با تورم موجود: 

 

با افزایش نرخ تورم ارزش سپرده‌های بانکی کاهش پیدا میکند. در این بیمه تمهیدات خاصی لحاظ شده که به وسیله آنها میتوان از این سد مالی عبور نمود:

- بر حسب تورم سالانه حق بیمه نیز بین ۵ الی ۲۰ درصد افزایش داشته و پیرو آن میزان سرمایه فوت و اندوخته نیز افزایش میابد.

- درصد افزایش سرمایه فوت از درصد افزایش حق بیمه از کمتر میباشد.

- راه دیگری که برای هماهنگ سازی با تورم وجود دارد، افزایش میزان حق بیمه و تثبیت سرمایه فوت است.