برای برخی، یک مشاور شخصی که می تواند در مورد بازار و گزینه های شما با شما صحبت کند، ممکن است برای برخی از سرمایه گذاران عصبی که به رویکرد سفارشی تری برای سبد سهام خود نیاز دارند، شرط بهتری باشد. با این حال، مشاوران روبو در طول نوسانات بازار عملکرد خوبی دارند، اما سرمایه‌گذارانی که نیاز به خدمات شخصی‌سازی شده فردی دارند، ممکن است با مشاور انسانی احساس بهتری داشته باشند. به نظر می رسد با ورود افرادی مانند شواب و فیدلیتی به این فضا، زمان زیادی طول نخواهد کشید تا برخی از بهترین جنبه های مشاوران آنلاین در ارائه خدمات مشاوران سنتی آجر و ملات همپوشانی داشته باشند.
هر کسی که مشاوره مالی شخصی می دهد و اکثر ارائه دهندگان مشاوره عمومی باید مجوز خدمات مالی استرالیا را داشته باشد. اگر از طریق یک مشاور مالی مستقل برای امور مالی درخواست دهید، به تمام محصولاتی که واجد شرایط آنها هستید دسترسی خواهید داشت، بنابراین می توانید مطمئن باشید که در نهایت بهترین معامله را خواهید داشت. محصولات و خدمات مشاوره سرمایه گذاری از طریق Ameriprise Financial Services، LLC، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده در دسترس قرار می گیرند. قرنطینه COVID-19 مردم را ملزم کرده است که حرکات و تعاملات خود را تا حد امکان محدود کنند. این منجر به افزایش تعداد مشاوران مالی و کارگزاران وام مسکن شده است که خدمات آنلاین از راه دور ارائه می دهند. با این حال، حتی پس از قرنطینه، دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است به مشاوره آنلاین به عنوان جایگزینی برای ملاقات حضوری با مشاور نیاز داشته باشید یا ترجیح دهید.
در عین حال، بسیاری از مشاوران روبو کاملاً خودکار هستند و فقط مشارکت انسانی محدودی دارند. در عوض، این همکارهای انسانی آنجا هستند تا احساسات شما را کنترل کنند و بیشتر شبیه یک مربی یا درمانگر عمل کنند تا یک مشاور مالی.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
ریکی هیوستون یک گزارشگر ثروت‌ساز برای Business Insider است که وظیفه دارد محصولات دلالی، برنامه‌های سرمایه‌گذاری، خدمات مشاوره آنلاین، مبادلات ارزهای دیجیتال و سایر محصولات مالی ثروت‌ساز را پوشش دهد. برخی از مشاوران ممکن است توصیه هایی را ارائه دهند که برای آن هزینه ای پرداخت نمی کنید، اما در عوض کمیسیون پرداخت می کنید. بیایید فرض کنیم که شما با چیزی به کوچکی کمک سالانه 6000 دلار IRA شروع می کنید. با هزینه استاندارد 5.75٪ فروش اولیه در وجوه بارگذاری شده، شما 345 دلار پیش پرداخت می کنید، و شرکت کارگزار 0.25٪ در سال به طور نامحدود دریافت می کند (علاوه بر سایر هزینه های داخلی - لطفاً به یک دفترچه مراجعه کنید).
پیمایش در سوپ الفبای تعیین‌های مالی در ابتدا می‌تواند کمی سخت باشد، اما دانستن اصول اولیه مفید است تا بفهمید با چه نوع مشاور مالی کار می‌کنید. به طور خلاصه، یک مشاور مالی آنلاین می تواند به شما در ایجاد یک برنامه جامع برای مدیریت امور مالی خود در مراحل مختلف زندگی کمک کند. هر مشاوری از نظر آنچه که به طور خاص ارائه می دهد متفاوت است، اما این می تواند به شما ایده دهد که در ازای زمان و پول خود هنگام کار با یک مشاور آنلاین، چه چیزی دریافت می کنید. مشاوره مالی جامع - به ایجاد یک برنامه مالی برای رسیدن به اهداف مالی خود کمک کنید.
تفاوت بزرگ بین این دو این است که یک برنامه ریز مالی تایید شده به استاندارد امانتداری ملزم است. یک مشاور مالی ثبت شده ممکن است به استانداردهای امانت داری ملزم باشد، اما همه مشاوران مالی، مانند کارگزاران، ملزم نیستند بهترین منافع مشتریان خود را بر منافع خود ترجیح دهند. برای این فهرست، شرکت‌هایی را در نظر نگرفتیم که مشتریان و مشاوران را برای خدمات برنامه‌ریزی مالی جامع، مانند Zoe Financial یا Facet Wealth مطابقت می‌دهند. در عوض، ما بر شرکت‌های مبتنی بر فناوری تمرکز کردیم که در آنها می‌توانید سبد سرمایه‌گذاری را مدیریت کنید و در صورت نیاز با یک متخصص برای مشاوره مشورت کنید. به عنوان مثال، یک برنامه ریز مالی معتبر و یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده لزوماً در مورد نوع مشاوره ای که ارائه می دهند یا دستورالعمل های اخلاقی که باید از آنها پیروی کنند، یکسان نیستند.
ممکن است درباره مشاوران مالی آنلاین و مشاوران روبو در یک حلقه صحبت کنید، اما دقیقاً یکسان نیستند. مشاور مالی آنلاین یک فرد یا شرکتی است که خدمات مشاوره مالی را از طریق یک پلت فرم آنلاین ارائه می دهد. به عبارت دیگر، هنگامی که با یک مشاور مالی به صورت آنلاین و طبق این تعریف کار می کنید، از یک شخص واقعی مشاوره مالی دریافت می کنید. گاهی اوقات به مشاوره مالی آنلاین به عنوان "نصیه رباتیک" گفته می شود، اما این توصیف دقیقی نیست زیرا شما با یک انسان سر و کار دارید.
تفاوت اصلی این است که به عنوان یک سرویس منحصراً دیجیتالی، ما می توانیم صرفه جویی قابل توجهی را ارائه دهیم و خدماتی را که مستقیماً به شما ارائه می شود و بر اساس تقاضا است. مشاوران مالی AMP متعهد به ارائه مشاوره و خدمات مالی با کیفیت بر اساس نیازها، اهداف و وضعیت فعلی شما هستند. برای مثال، اگر مبلغی مقطوع دارید که می‌خواهید پس‌انداز کنید، کسی که راهنمایی می‌کند به شما می‌گوید که گزینه‌های پس‌انداز شما به طور کلی چه هستند.
این بدان معنی است که آنها استانداردهای مناسب را دارند و اگر از خدمات راضی نباشید، محافظت بیشتری دریافت می کنید. به عنوان مثال، شما می توانید به بازرس خدمات مالی شکایت کنید و ممکن است بتوانید در صورت پیش آمدن مشکل، مطالبه غرامت کنید. برای اولین بار، من شروع به انجام سرمایه گذاری های خود به روشی ساختاریافته کرده ام که با اهداف خاصی مرتبط است. بهترین قسمتی که من دوست دارم داشتن یک برنامه ریز مالی اختصاصی است که اهداف بلند مدت من را بر اساس ساعت ها تعامل و بحث درک می کند. لطفاً به کار عالی ادامه دهید زیرا این راهنمایی واقعاً پایه و اساس آینده مالی ما را می سازد. مدیریت ثروت یک خدمات مشاوره سرمایه گذاری است که سایر خدمات مالی را برای رفع نیازهای مشتریان مرفه ترکیب می کند.
به علاوه، آنها ممکن است فقط محصولاتی را توصیه کنند که کمیسیون پرداخت می کنند، بدون توجه به گزینه های گسترده تر. شما یک برنامه دقیق درآمد بازنشستگی می خواهید که نحوه کارکرد سرمایه گذاری ها، تامین اجتماعی، مالیات، بازنشستگی و سایر منابع شما را محاسبه کند. ما بیش از 200 نفر از بهترین متخصصان مالی را در آینده شما سرمایه گذاری کرده ایم. پشتیبانی و مشاوره برنامه ریزی مالی با کیفیت در سراسر بریتانیا - به صورت آنلاین، تلفنی یا حضوری دریافت کنید. یک مشاور مالی خوب می تواند در درازمدت در زمان، پول و ناامیدی احتمالی شما صرفه جویی کند. آنها بازار را برای شما جستجو می کنند، بهترین معامله را دنبال می کنند و از طرف شما با ارائه دهنده محصول مطلوب ترین شرایط را مذاکره می کنند.
مشاور مالی اصطلاحی فراگیر است که شامل برنامه ریزان مالی و مشاوران سرمایه گذاری می شود. اکثر مشاوران آنلاین هم مدیریت سرمایه گذاری – چه توسط یک انسان یا یک الگوریتم کامپیوتری پیچیده – و هم خدمات یا ابزارهای برنامه ریزی مالی را ارائه می دهند. یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا برنامه ای برای مدیریت پول خود، از جمله پس انداز و سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی شکل دهید. به طور سنتی، برای دریافت مشاوره باید شخصاً با یک مشاور مالی ملاقات کنید، اما این روزها بسیاری از شرکت‌های مشاور مالی به شما اجازه می‌دهند با یک متخصص آنلاین ارتباط برقرار کنید. کار با مشاور مالی آنلاین مزایا و معایب خود را دارد، اما اگر علاقه مند به دریافت مشاوره به روشی راحت و مقرون به صرفه هستید، ممکن است برای شما جذاب باشد. و پس از همه‌گیری ویروس کرونا، بسیاری از مردم برای روابط مجازی مشتری و مشاور بازتر هستند.
در اینجا برنامه‌ریز مالی آنلاین شما می‌تواند برای شما انجام دهد و چگونه یکی را پیدا کنید. مشاور مالی یک برنامه ریز مالی است و برنامه ریزان مالی معتبر نوع خاصی از مشاوران هستند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت موسسه حقوقی فردا بازدید نمایید
یک برنامه ریز مالی معتبر اغلب در یک هدف خاص مانند پس انداز برای بازنشستگی یا تسویه ملک تخصص دارد.
در حقیقت، Robo-dvice به هر ابزار یا برنامه آنلاینی اشاره دارد که ممکن است برای جایگزینی برخی از جنبه‌های خدمات مشاور مالی استفاده شود. مثال‌ها ممکن است شامل ماشین حساب مستمری بی‌طرف یا ماشین حساب وام مسکن یا چک لیست وام مسکن ما باشد. برخی از پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین نیز اشکالی از «مشاوره رباتیک» را ارائه می‌دهند. با این حال، تا به امروز هیچ فناوری وجود ندارد که بتواند مشاوره واقعی را به روشی که یک IFA می تواند ارائه دهد. همه این ابزارها را واقعاً باید "راهنمای رباتیک" نامید زیرا نمی توانند توصیه هایی ارائه دهند و فقط برای اطلاع رسانی هستند.
یک مشاور مالی ممکن است یک کارگزار یا مشاور سرمایه گذاری، یا یک نماینده بیمه باشد، که در زیر چتر مشاور مالی نیز قرار می گیرد. Fintuity که در سال 2017 تأسیس شد، به سرعت به یکی از تنها مشاوران مالی مستقل دیجیتال در بریتانیا تبدیل شد. ما تمام خدمات یک IFA سنتی را اما از طریق پلت فرم آنلاین امن خود ارائه می دهیم. Fintuity طیف گسترده ای از خدمات مشاوره مالی از جمله حقوق بازنشستگی، حفاظت، سرمایه گذاری و مشاوره وام مسکن را ارائه می دهد.
هزینه مشاوره مالی از راه دور ارائه شده به صورت آنلاین تقریباً مشابه مشاوره حضوری است. با این حال، برخی از مشاوران فردی ممکن است هزینه های خود را کاهش دهند یا تخفیف های کوچکی را به صلاحدید خود برای مشاوره از راه دور ارائه دهند. شما باید در مورد هزینه مشاوره و هزینه های محصولاتی که به شما توصیه می شود بسیار واضح باشید.